Come investire in oro - Guida completa agli investimenti

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Scopri la guida completa agli investimenti per imparare a investire in oro come un professionista.
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    "In assenza del gold standard, non c'è modo di proteggere i risparmi dalla confisca attraverso l'inflazione. Non esiste un mercato del valore sicuro ".


    Alan Greenspan - Ex presidente della Federal Reserve americana (FED)

    Questo è uno dei motivi per cui la maggior parte degli investitori tende a investire in oro, come protezione del patrimonio contro l'erosione dei propri risparmi dovuta all'inflazione.

    In questa guida ti mostrerò tutti gli aspetti fondamentali su come investire in oro, sia esso fisico, cartaceo o monetario.

    Spiegherò anche passo dopo passo come aprire un piano di risparmio oro per proteggere la tua pensione.

    Purezza dell'oro

    La purezza o il grado dell'oro definisce la quantità di metallo prezioso presente in una lega di metalli preziosi.

    Può essere misurato in:

    • Migliaia: numero di parti metalliche ogni mille parti di una lega. È l'unità ufficiale
    • Percentuale: numero di parti metalliche in ogni 100 parti di una lega
    • Carati: si definisce carato 1/24 della lega di metalli preziosi che corrisponde a 41,66 millesimi. È forse il più noto ed era la misura ufficiale fino all'adozione del sistema metrico decimale.

    Per assicurarti che le tue monete d'oro siano classificate come oro da investimento, puoi verificarlo nella Gazzetta ufficiale dell'Unione europea che viene emessa ogni anno.

    Requisiti affinché un metallo possa essere considerato oro da investimento

    Dipenderà dal fatto che si tratti di lingotti o monete d'oro.

    Lingotti:

    • La purezza è uguale o superiore a 995 millesimi o 99,5%

    Valute:

    • La purezza deve essere uguale o superiore a 900 millesimi
    • Devono essere coniate dell'anno 1800
    • Devono essere o avere corso legale
    • Sono scambiati per un valore non superiore all'80% del valore di mercato dell'oro. Sono escluse le monete di alto valore numismatico a causa della loro rarità.

    In alcuni paesi una quantità minima di metallo prezioso è definita per essere considerata oro da investimento.

    Questo è importante poiché questo tipo di prodotto può avere un regime fiscale più vantaggioso.

    Tassazione dell'oro - Come viene tassato l'oro da investimento?

    IVA

    L'oro da investimento è esente da IVA nell'Unione Europea. Questo regime fiscale speciale esenta il pagamento dell'IVA nelle operazioni di acquisto e vendita.

    Conto economico

    La vendita di oro fisico è considerata un'alterazione patrimoniale (guadagno o perdita) e quindi deve essere dichiarata secondo la base imponibile del risparmio, come avviene con qualsiasi azione di una società o ETF.

    Modi per investire in oro

    Investire in ETF sull'oro (futures, opzioni, certificati)

    Sono strumenti di investimento in cui il sottostante è l'oro.

    Esistono diversi strumenti, come ETF, futures, opzioni, certificati o fondi di investimento quotati in oro, tra gli altri.

    Questi assegnano una certa quantità di oro a ciascuno dei contratti.

    Questi tipi di contratti non concedono direttamente la proprietà dell'oro agli investitori.

    Questo è uno dei punti importanti che rendono l'oro di carta considerato da molti detrattori un mercato speculativo e non conservatore come l'oro fisico.

    Secondo gli analisti, le banche scambiano una serie di contratti ben al di sopra del valore dell'oro in custodia.

    Ciò implica che quando un investitore richiede la consegna della quantità di oro che gli corrisponde per contratto, l'entità gli fornisce il valore dell'oro in carta moneta.

    Se fosse vero, ciò potrebbe causare una crisi di liquidità quando tutti gli investitori rivendicassero la loro quota del metallo.

    Lingotti d'oro "good delivery"

    Una delle principali forme di investimento in oro fisico è nei lingotti d'oro.

    Secondo il rapporto Gold Focus 2019, nel 2019 sono state vendute circa 800 tonnellate di lingotti, come nel 2018.

    Le vendite si sono concentrate tra Sud-Est asiatico, Europa e Stati Uniti.

    Il formato più comune è il formato da 400 once che pesa circa 12,44 kg ed è quello conservato nei caveau delle banche centrali.

    Troviamo anche formati più piccoli per investitori individuali, da 1 grammo a 1 kg. Questi sono realizzati stampando le lamine d'oro piuttosto che fondendo il metallo.

    La varietà di dimensioni lo rende più attraente per i piccoli investitori. Poter partire da 50 euro con il vantaggio dell'esenzione fiscale perché è oro da investimento.

    È importante verificare che si tratti di lingotti "Good Delivery" per avere tutte le garanzie di vendita e verificare che rimanga in un blister sigillato con il suo certificato di qualità.

    Monete d'oro da investimento o lingotti

    Sono monete da investimento o lingotti il ​​cui valore è maggiore a causa della quantità di metallo prezioso che contengono e della sua purezza insieme al suo valore numismatico.

    Nel 2019, secondo Gold Focus 2019, sono state vendute circa 300 tonnellate di monete.

    Tra i più famosi ci sono:

    • Il Krugerrand sudafricano, che è stata la prima valuta di investimento creata nel 1967
    • Napoleoni francesi- Aquila americana degli Stati Uniti
    • La Filarmonica Austriaca
    • La foglia d'acero canadese o
    • il sovrano britannico
    • Il panda cinese

    Il formato di solito varia da un'oncia, che è 31,1 grammi, a 1/20 di oncia.

    Poiché sono considerati oro da investimento, sono anche esentasse.

    Monete da collezione

    Sono monete coniate in metallo prezioso ma non hanno la categoria dell'oro da investimento.

    Possono essere colpiti da un'ampia varietà di motivi e la loro ottima finitura può anche renderli interessanti per gli investitori.

    Gioielleria

    Investire in gioielli d'oro è un'altra alternativa simile alle monete.

    In questo caso, la purezza e la qualità dei pezzi è importante, poiché un gioiello in oro 24 carati non è lo stesso dell'oro 18 carati.

    Azioni di società minerarie

    Questo sarebbe un modo indiretto per investire in oro. Acquisto di azioni di società minerarie che si occupano di estrazione.

    Non è un investimento in oro fisico poiché è associato alla volatilità dei mercati finanziari e dipende dai risultati finanziari dell'azienda, dai costi di produzione e da altre variabili più difficili da controllare.

    Oro digitale

    L'emergere delle criptovalute e della blockchain hanno portato l'emergere di nuove forme di investimento nell'oro digitale.

    Supportato dalla blockchain, che è la tecnologia delle criptovalute, è apparso un nuovo modo di investimento che consente lo scambio senza intermediari. La stessa cosa accade con le criptovalute.

    Promossi da varie società e persino dalla British Royal Mint, hanno permesso ai piccoli investitori di accedere al metallo prezioso dal proprio telefono cellulare.

    Nonostante il fatto che la tecnologia faciliti sempre i processi, ci sono ancora dubbi sulla sicurezza di questo tipo di investimento, dal momento che non sappiamo mai se ci sarà davvero abbastanza oro per ogni investitore.

    Piani di investimento in oro

    Negli ultimi anni è diventato di moda questo tipo di investimento, che consiste nel fare piccoli acquisti regolari di oro per creare il proprio patrimonio aurifero con tutti i vantaggi dell'oro da investimento.

    Questo tipo di investimento funziona come un piano di risparmio ed è un'alternativa ai piani pensionistici tradizionali.

    Questo tipo di risparmio ha la sicurezza, la flessibilità e, soprattutto, la possibilità di rendere l'oro liquido in qualsiasi momento.

    Esistono diverse società che forniscono questo servizio, come il piano di risparmio in oro di Auvesta

    L'oro o il metallo prezioso rimane conservato nei caveau di società specializzate nella custodia di metalli preziosi come Brinks, Loomis e Prosegur.

    Perché investire in oro

    L'oro ha sempre trasmesso sicurezza per generazioni. Per questo motivo è stata la valuta standard di riferimento fino a tempi relativamente recenti.

    Inoltre, è stato classificato come bene rifugio per eccellenza, in quanto ha sempre performato meglio dei mercati finanziari in tempi di crisi e instabilità economica.

    "L'oro è denaro. Tutto il resto è credito "- JP Morgan nel 1912

    Cosa viene da dire: "L'oro è denaro, tutto il resto è credito"

    Oltre ad essere un bene rifugio, c'è una crescente domanda di elettronica e gioielli. Pertanto, trattandosi di un bene finito, il suo valore tende sempre ad aumentare.

    Il possesso di oro fisico è sempre stato uno dei modi più antichi per proteggere i nostri risparmi e la nostra ricchezza.

    Dove acquistare l'oro

    Attualmente possiamo farlo fisicamente e online.

    Sono diverse le aziende che offrono le garanzie necessarie per poterlo fare in sicurezza che ti mostrerò in seguito.

    Come scegliere un fornitore affidabile

    Quando si tratta di investire in oro fisico, uno dei problemi più comuni è essere ingannati.

    Per questo prima di acquistare oro devi prendere alcune precauzioni:

    L'oro deve provenire da raffinerie certificate dalla LBMA (London Bullion Market Association)

    • Heraeus
    • Argor Heraeus
    • Metalor
    • Umicor
    • Boliden
    • Agosi
    • ...

    Prestare estrema cautela se l'acquisto viene effettuato su pagine di seconda mano come Ebay o Wallapop. Richiedi sempre la fattura di acquisto

    Per evitare questi rischi, esistono aziende specializzate che riducono al minimo questo tipo di problema e ci offrono la sicurezza necessaria.

    Come acquistare oro online?

    Da una pagina web o da un'applicazione puoi accedere al gold.

    Attualmente ci sono diverse società che vendono oro online:

    Dove conservare l'oro, come conservarlo

    Questo è uno dei punti più delicati, poiché per il suo grande valore per le piccole dimensioni è suscettibile di essere rubato. Un lingotto occupa meno di un mattone.

    Ci sono 3 possibilità:

    • Al domicilio dell'investitore

    Se sei uno di quelli a cui piace averlo vicino, questa è la tua opzione, ma la tua assicurazione potrebbe non essere sufficiente eC'è sempre una certa insicurezza. Devi stipulare una polizza che copra il tuo investimento.

    • Noleggia una cassaforte presso una banca

    Questa opzione è più sicura della prima, l'unico inconveniente è il costo di stoccaggio di questo tipo di cassaforte.

    I costi possono essere un dettaglio importante che minimizza la rivalutazione del nostro investimento.

    Esiste anche la legge "Bail In", una legge europea che non chiarisce se l'investitore è pienamente tutelato contro la possibile ricapitalizzazione interna della banca in caso di fallimento.

    • Conservalo nei caveau di aziende specializzate

    Ci sono fornitori che ti offrono questa possibilità. Oltre a venderti l'oro, lo immagazzinano in società di custodia professionale come Brinks, Loomis e Prosegur.

    Il vantaggio principale è solitamente l'assicurazione e il prezzo di custodia, che è notevolmente inferiore a quello di una cassetta di sicurezza bancaria.

    Differenza tra oro allocato e non allocato

    Una volta chiarito che vogliamo conservarlo in caveau di sicurezza, dobbiamo decidere se vogliamo che il nostro oro venga assegnato o meno.

    Oro assegnato è dove l'acquirente ha la proprietà legale del metallo e oro non assegnato è quando non c'è una cessione esplicita.

    La differenza è abbastanza importante poiché il prezzo di stoccaggio è più alto nel caso dell'oro assegnato. Inoltre, nessuno tranne il proprietario può spostare l'oro. Il proprietario ha un numero di serie che corrisponde a una determinata barra.

    Non avendo un numero di serie assegnato questo può farci pensare che il nostro oro non sia assegnato.

    Nel caso dell'oro non allocato, l'investitore non possiede alcun pezzo in particolare, è la società o il custode che ha un debito con il cliente.

    Per capirlo meglio, è come quando depositiamo denaro su un conto bancario. Di solito non ci sono problemi, ma in caso di problemi finanziari da parte dell'ente in cui è depositato l'oro, il cliente potrebbe risentirne.

    Ciò non accade nel caso di oro assegnato dove il proprietario è perfettamente identificato.

    Gli investitori spesso confrontano gli operatori in base al prezzo di acquisto e di solito non guardano a questi dettagli che possono essere importanti per confrontare ciò che offre ciascun fornitore.

    Quando investire in oro?

    prezzo dell'oro ultimi 20 anni

    Se guardiamo il grafico dell'oro vediamo che il periodo migliore è stato dal 2000-2006 prima della crisi economica del 2008.

    Al giorno d'oggi ci chiediamo sempre se è un buon momento o se è già costoso.

    Purtroppo non possiamo sapere cosa accadrà in futuro, ma ciò che è in nostro potere è avere una strategia in qualsiasi momento.

    Ad esempio, una strategia potrebbe essere quella di creare un piano di accumulo di capitale, che riduca al minimo il nostro rischio di ingresso.

    Il piano di accumulazione del capitale consiste nell'effettuare contributi periodici per essere sempre sul mercato. Questo sarebbe un modo per fare un piano di risparmio in oro, come abbiamo visto prima.

    È redditizio investire in oro?

    Dando nuovamente un'occhiata al grafico, vediamo che la tendenza è sempre stata rialzista. Ma non dobbiamo lasciarci trasportare da questo dettaglio, il prezzo può salire e può scendere.

    Il fatto che sia un metallo finito in natura, sommato alla crescente domanda di dispositivi elettronici e del settore della gioielleria, può far pensare che la traiettoria continuerà ad essere al rialzo.

    Prezzo dell'oro - Come viene impostato il prezzo e perché

    Questo è un punto in cui forse ci sono più dubbi tra i nuovi investitori.

    È logico, poiché abbiamo prezzi dell'oro diversi:

    • Prezzo a pronti dell'oro.

    È il prezzo per le transazioni immediate. La transazione viene completata entro 48 ore al massimo. Cita 23 ore al giorno. Riflette il prezzo in ogni momento e rappresenta la media dei prezzi di vendita di molte banche.

    • Prezzo di fissazione di Londra

    Viene impostato 2 volte al giorno, alle 9:00 e alle 15:00 GMT. Le banche membri più importanti della LBMA si riuniscono e fissano il prezzo per telefono, che di solito è il prezzo ufficiale dell'oro.

    • Prezzo dell'oro COMEX (Futures)

    Si tratta di un mercato a termine con un volume molto inferiore a quello di Londra, ma che in una certa misura replica il mercato di Londra.

    Vantaggi e svantaggi dell'investimento in oro da investimento

    Vantaggio

    • Molte diverse forme di investimento
    • È un prodotto liquido
    • Non ha tasse

    Svantaggi

    • L'oro fisico occupa spazio e richiede spazio di archiviazione

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