Как инвестировать в золото - Полное руководство по инвестициям

Как инвестировать в золото - Полное руководство по инвестициям guia-inversion-oro.jpg
Ознакомьтесь с полным руководством по инвестициям, чтобы узнать, как инвестировать в золото как профессионал.
оглавление

    "В отсутствие золотого стандарта невозможно защитить сбережения от конфискации посредством инфляции. Нет безопасного рынка стоимости".


    Алан Гринспен - бывший председатель Федеральной резервной системы США (ФРС)

    Это одна из причин, по которой большинство инвесторов склонны вкладывать средства в золото в качестве защиты активов от эрозии своих сбережений из-за инфляции.

    В этом руководстве я покажу вам все основные аспекты того, как инвестировать в золото, будь то физическое, бумажное или монетное.

    Я также объясню шаг за шагом, как открыть план сбережений золота для защиты вашей пенсии.

    Чистота золота

    Чистота или сорт золота определяет количество драгоценного металла, присутствующего в сплаве благородных металлов.

    Его можно измерить в:

    • Тысячные: количество металлических деталей на каждую тысячу частей сплава. Это официальная единица
    • Процент: количество металлических деталей на каждые 100 частей сплава.
    • Караты: карат определяется как 1/24 сплава благородного металла, что соответствует 41,66 тысячным. Возможно, это самая известная и официальная мера, пока не была принята десятичная метрическая система.

    Чтобы убедиться, что ваши золотые монеты классифицируются как инвестиционное золото, вы можете проверить это в Официальном журнале Европейского Союза, который выпускается ежегодно.

    Требования к металлу, который считается инвестиционным золотом

    Это будет зависеть от того, золото это в слитках или монеты.

    Слитки:

    • Чистота не менее 995 тысячных или 99,5%.

    Валюты:

    • Чистота должна быть не менее 900 тысячных долей.
    • Они должны быть отчеканены с 1800 года.
    • Они должны быть или являлись законным платежным средством.
    • Они продаются по цене, не превышающей 80% рыночной стоимости золота. Это исключает монеты с высокой нумизматической ценностью из-за их редкости.

    В некоторых странах определено минимальное количество драгоценного металла, которое считается инвестиционным золотом.

    Это важно, поскольку для этого типа товаров может применяться более выгодный налоговый режим.

    Налогообложение золота - Каким образом облагается налогом инвестиционное золото?

    НДС

    Инвестиционное золото освобождено от НДС в Европейском Союзе. Этот специальный налоговый режим освобождает от уплаты НДС при операциях купли-продажи.

    Подоходный налог

    Продажа физического золота считается имущественным изменением (прибылью или убытком) и, следовательно, должна декларироваться в соответствии с налогооблагаемой базой сбережений, как это происходит с любыми действиями компании или ETF.

    Способы инвестирования в золото

    Инвестируйте в золотые ETF (фьючерсы, опционы, сертификаты)

    Это инвестиционные инструменты, в основе которых лежит золото.

    Существуют различные инструменты, такие как ETF, фьючерсы, опционы, сертификаты или инвестиционные фонды, котирующиеся, среди прочего, в золоте.

    Они присваивают определенное количество золота каждому контракту.

    Эти типы контрактов не предоставляют напрямую инвесторам право собственности на золото.

    Это один из важных моментов, по которым бумажное золото рассматривается многими недоброжелателями как спекулятивный рынок, а не консервативный, как физическое золото.

    По мнению аналитиков, банки торгуют рядом контрактов, стоимость которых намного превышает стоимость хранимого на хранении золота.

    Это означает, что, когда инвестор запрашивает поставку количества золота, соответствующего ему по контракту, организация сообщает ему стоимость золота в бумажных деньгах.

    Если это правда, это может вызвать кризис ликвидности, когда все инвесторы потребуют свою долю металла.

    Золотые слитки "Good Delivery"

    Одна из основных форм инвестирования в физическое золото - это золотые слитки.

    Согласно отчету Gold Focus 2019, в 2019 году было продано около 800 тонн слитков, как и в 2018 году.

    Продажи были сосредоточены между Юго-Восточной Азией, Европой и США.

    Самый распространенный формат - это формат на 400 унций, который весит около 12,44 кг и хранится в хранилищах центральных банков.

    Мы также находим меньшие форматы для индивидуальных инвесторов, от 1 грамма до 1 кг. Они сделаны путем штамповки золотой фольги, а не плавления металла.

    Разнообразие размеров делает его более привлекательным для мелких инвесторов. Возможность начать с 50 евро с преимуществом освобождения от налогов, потому что это инвестиционное золото.

    Важно убедиться, что это слиток "Good Delivery", чтобы иметь все гарантии продажи, и убедиться, что он остается в запечатанном блистере с сертификатом качества.

    Инвестиционные золотые монеты или слитки

    Это инвестиционные монеты или слитки, стоимость которых выше из-за количества содержащегося в них драгоценного металла, его чистоты и нумизматической ценности.

    По данным Gold Focus 2019, в 2019 году было продано около 300 тонн монет.

    Среди самых известных:

    • Южноафриканский крюгерранд, первая инвестиционная валюта, созданная в 1967 году.
    • Французские Наполеоны
    • Американский орел Соединенных Штатов
    • Австрийская филармония
    • Канадский кленовый лист или
    • британский суверен
    • Китайская панда

    Формат обычно варьируется от одной унции, что составляет 31,1 грамма, до 1/20 унции.

    Поскольку они считаются инвестиционным золотом, они также освобождены от налогов.

    Коллекционные монеты

    Это монеты, отчеканенные из драгоценного металла, но не относящиеся к категории инвестиционного золота.

    Они могут быть поражены широким разнообразием мотивов, и их великолепная отделка также может сделать их интересными для инвесторов.

    Ювелирные украшения

    Инвестиции в золотые украшения - еще одна похожая альтернатива монетам.

    В этом случае важны чистота и качество изделий, поскольку 24-каратное золотое украшение - это не то же самое, что 18-каратное золото.

    Акции горнодобывающих компаний

    Это был бы косвенный способ инвестирования в золото. Покупка акций горнодобывающих компаний, занимающихся добычей.

    Это не инвестиции в физическое золото, поскольку они связаны с нестабильностью финансовых рынков и зависят от финансовых результатов компании, производственных затрат и других переменных, которые труднее контролировать.

    Цифровое золото

    Появление криптовалют и блокчейна привело к появлению новых форм инвестиций в цифровое золото.

    При поддержке блокчейна, который представляет собой технологию криптовалют, появился новый способ инвестирования, позволяющий осуществлять обмен без посредников. То же самое происходит с криптовалютами.

    Их продвигали несколько компаний и даже Британский королевский монетный двор (British Mint), они позволили мелким инвесторам получить доступ к драгоценному металлу со своего мобильного телефона.

    Хотя технологии всегда облегчают процессы, все еще есть сомнения в безопасности этого типа инвестиций, поскольку мы никогда не знаем, действительно ли будет достаточно золота для каждого инвестора.

    Золотые инвестиционные планы

    В последние годы стал модным этот тип инвестиций, который заключается в совершении небольших регулярных покупок золота для создания собственного золотого наследия со всеми преимуществами инвестиционного золота.

    Этот тип инвестиций работает как сберегательный план и является альтернативой традиционным пенсионным планам.

    Этот вид сбережений отличается надежностью, гибкостью и, что наиболее важно, возможностью сделать золото ликвидным в любое время.

    Есть несколько компаний, которые предоставляют эту услугу, например план экономии золота Auvesta

    Золото или драгоценный металл остается в хранилищах компаний, специализирующихся на хранении драгоценных металлов, таких как Brinks, Loomis и Prosegur.

    Зачем инвестировать в золото

    Золото всегда передавалось в залог из поколения в поколение. По этой причине до относительно недавнего времени это была стандартная справочная валюта.

    Кроме того, он был классифицирован как актив-убежище по преимуществу, поскольку он всегда работал лучше, чем финансовые рынки во время кризиса и экономической нестабильности.

    "Золото - деньги. Все остальное - кредит" - Дж. П. Морган в 1912 году.

    Что нужно сказать: "Золото - деньги, все остальное - кредит"

    Помимо того, что это убежище для активов, растет спрос на электронику и ювелирные изделия. Следовательно, поскольку это конечный товар, его ценность всегда имеет тенденцию к росту.

    Владение физическим золотом всегда было одним из старейших способов защиты наших сбережений и богатства.

    Где купить золото

    В настоящее время мы можем делать это физически и онлайн.

    Есть несколько компаний, которые предлагают необходимые гарантии, чтобы сделать это безопасно, и я покажу вам их позже.

    Как выбрать надежного провайдера

    Когда дело доходит до инвестирования в физическое золото, одной из самых распространенных проблем является обман.

    По этой причине перед покупкой золота необходимо соблюдать определенные меры предосторожности:

    Золото должно поступать с сертифицированных нефтеперерабатывающих заводов LBMA (Лондонской ассоциации рынка драгоценных металлов).

    • Heraeus
    • Аргор Хереус
    • Металор
    • Умикор
    • Болиден
    • Агоси
    • ...

    Будьте предельно осторожны, если покупка совершается на страницах подержанных товаров, таких как Ebay или Wallapop. Всегда требуйте счет-фактуру покупки.

    Чтобы избежать этих рисков, существуют специализированные компании, которые минимизируют подобные проблемы и предлагают нам необходимую безопасность.

    Как купить золото в Интернете?

    Доступ к золоту можно получить с веб-страницы или из приложения.

    В настоящее время существует несколько компаний, которые продают золото в Интернете:

    • Inversoro (не путайте с нами!)
    • Аuvesta
    • Андоррские украшения
    • BullionVault
    • Коининвест

    Где хранить золото, как его хранить

    Это один из самых деликатных моментов, поскольку из-за его высокой стоимости при небольшом размере его легко украсть. Слиток занимает меньше кирпича.

    Есть 3 возможности:

    • По месту жительства инвестора

    Если вы один из тех, кто хочет, чтобы это было рядом с вами, это ваш вариант, но вашей страховки может быть недостаточно, и всегда есть определенная незащищенность. Вы должны оформить полис, покрывающий ваши инвестиции.

    • Сдам сейф в банке

    Этот вариант безопаснее первого, единственный недостаток - стоимость хранения сейфа такого типа.

    Затраты могут быть важной деталью, которая сводит к минимуму переоценку наших инвестиций.

    Существует также закон "Bail In", европейский закон, по которому неясно, полностью ли защищен инвестор от возможной внутренней рекапитализации банка в случае банкротства.

    • Хранить в хранилищах специализированных компаний

    Есть провайдеры, которые предлагают вам такую ​​возможность. Помимо продажи золота, они хранят его в профессиональных кастодиальных компаниях, таких как Brinks, Loomis и Prosegur.

    Основным преимуществом обычно является страховка и цена хранения, которая значительно ниже, чем у банковских сейфов.

    Разница между выделенным и нераспределенным золотом

    Как только мы понимаем, что хотим хранить его в безопасных хранилищах, мы должны решить, хотим ли мы, чтобы наше золото было назначено или нет.

    Присвоенное золото - это когда покупатель имеет законное право собственности на металл, а неназначенное золото - это когда нет явного уступки.

    Разница очень важна, так как в случае присвоенного золота цена хранения выше. Кроме того, никто, кроме владельца, не может перемещать золото. У владельца есть серийный номер, соответствующий тому или иному слитку.

    Отсутствие присвоения серийного номера может заставить нас думать, что наше золото не присвоено.

    В случае нераспределенного золота инвестор не владеет какой-либо конкретной частью, это компания или хранитель имеет долг перед клиентом.

    Чтобы лучше понять это, это похоже на то, когда мы кладем деньги на банковский счет. Обычно проблем не возникает, но в случае финансовых проблем со стороны организации, в которой хранится золото, это может повлиять на клиента.

    Этого не происходит в случае присвоенного золота, когда владелец точно идентифицирован.

    Инвесторы часто сравнивают операторов на основе покупной цены и обычно не обращают внимания на эти детали, которые могут быть важны для сравнения того, что предлагает каждый поставщик.

    Когда инвестировать в золото?

    цена на золото за последние 20 лет

    Если мы посмотрим на график золота, то увидим, что лучшее время было в период с 2000 по 2006 год до экономического кризиса 2008 года.

    Сегодня мы всегда задаемся вопросом, хорошее ли это время или это уже дорого.

    К сожалению, мы не можем знать, что произойдет в будущем, но в наших силах всегда иметь стратегию.

    Например, одна из стратегий состоит в том, чтобы составить план накопления капитала, который минимизирует наш входной риск.

    План накопления капитала состоит из периодических вкладов, чтобы постоянно находиться на рынке. Как мы видели ранее, это был бы способ реализовать план сбережений золота.

    Выгодно ли инвестировать в золото?

    Еще раз взглянув на график, мы видим, что тренд всегда был бычьим. Но не стоит увлекаться этой деталью, цена может расти, а может и падать.

    Тот факт, что это конечный металл по своей природе, в сочетании с растущим спросом на электронные устройства и ювелирный сектор, может заставить нас думать, что траектория движения будет продолжать идти вверх.

    Цена золота - Как устанавливается цена и почему

    Это тот момент, когда у новых инвесторов, возможно, больше сомнений.

    Это логично, ведь у нас разные цены на золото:

    • Спотовая цена на золото.

    Это цена немедленных транзакций. Максимум транзакция осуществляется за 48 часов. Цитирую 23 часа в сутки. Он всегда отражает цену и представляет собой среднее значение продажной цены многих банков.

    • Лондонская фиксированная цена

    Он устанавливается дважды в день, в 9:00 и 15:00 по Гринвичу. Наиболее важные банки-члены LBMA встречаются и устанавливают цену по телефону, которая обычно является официальной ценой на золото.

    • Цена на золото COMEX (фьючерсы)

    Это фьючерсный рынок с гораздо меньшим объемом, чем лондонский рынок, но который в некоторой степени повторяет лондонский рынок.

    Преимущества и недостатки инвестирования в инвестиционное золото

    Преимущество

    • Множество различных форм инвестиций
    • Это жидкий продукт
    • В нем нет налогов

    Недостатки

    • Физическое золото занимает место и требует хранения

    Узнайте, как создать план сбережений без рисков хранения