Comment investir dans l'or - Guide d'investissement complet

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Découvrez le guide d'investissement complet pour apprendre à investir dans l'or comme un pro.
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    "En l'absence de l'étalon-or, il n'y a aucun moyen de protéger l'épargne de la confiscation par l'inflation. Il n'y a pas de marché de valeur sûr."


    Alan Greenspan - Ancien président de la Réserve fédérale américaine (FED)

    C'est l'une des raisons pour lesquelles la plupart des investisseurs ont tendance à investir dans l'or, comme protection d'actifs contre l'érosion de leur épargne due à l'inflation.

    Dans ce guide, je vais vous montrer tous les aspects fondamentaux sur la façon d'investir dans l'or, qu'il soit physique, papier ou pièces de monnaie.

    J'expliquerai également étape par étape comment ouvrir un plan d'épargne or pour protéger votre retraite.

    Pureté d'or

    La pureté ou la teneur de l'or définit la quantité de métal précieux présent dans un alliage de métal précieux.

    Il peut être mesuré en:

    • Milliers: nombre de pièces métalliques pour mille pièces d'alliage. C'est l'unité officielle
    • Pourcentage: nombre de pièces métalliques pour 100 parties d'un alliage
    • Carat: le carat est défini comme 1/24 de l'alliage de métal précieux qui correspond à 41,66 millièmes. C'est peut-être la plus connue et c'était la mesure officielle jusqu'à l'adoption du système métrique décimal.

    Pour vous assurer que vos pièces d'or sont classées comme or d'investissement, vous pouvez le vérifier dans le Journal officiel de l'Union européenne qui est publié chaque année.

    Exigences pour qu'un métal soit considéré comme de l'or d'investissement

    Cela dépendra du fait qu'il s'agisse de lingots d'or ou de pièces de monnaie.

    Lingots:

    • La pureté est égale ou supérieure à 995 millièmes ou 99,5%

    Devises:

    • La pureté doit être égale ou supérieure à 900 millièmes
    • Ils doivent être frappés à partir de l'année 1800
    • Ils doivent avoir ou avoir cours légal
    • Ils sont négociés pour une valeur ne dépassant pas 80% de la valeur marchande de l'or. Cela exclut les pièces de haute valeur numismatique en raison de leur rareté.

    Dans certains pays, une quantité minimale de métaux précieux est définie comme étant de l'or d'investissement.

    Ceci est important car ce type de produit peut bénéficier d'un régime fiscal plus avantageux.

    Fiscalité de l'or - Comment l'or d'investissement est-il imposé?

    TVA

    L'or d'investissement est exonéré de TVA dans l'Union européenne. Ce régime fiscal spécial exonère le paiement de la TVA dans les opérations d'achat et de vente.

    Déclaration de revenus

    La vente d'or physique est considérée comme une altération patrimoniale (gain ou perte) et doit donc être déclarée en fonction de la base imposable de l'épargne, comme cela se produit avec toute action d'une société ou d'un ETF.

    Façons d'investir dans l'or

    Investir dans des ETF or (futures, options, certificats)

    Ce sont des instruments d'investissement dont le sous-jacent est l'or.

    Il existe différents instruments, tels que les ETF, les futures, les options, les certificats ou les fonds d'investissement cotés en or entre autres.

    Ceux-ci attribuent une certaine quantité d'or à chacun des contrats.

    Ces types de contrats n'accordent pas directement la propriété de l'or aux investisseurs.

    C'est l'un des points importants qui font que l'or papier est considéré par de nombreux détracteurs comme un marché spéculatif et non conservateur comme l'or physique.

    Selon les analystes, les banques négocient un certain nombre de contrats bien au-dessus de la valeur de l'or en conservation.

    Cela implique que lorsqu'un investisseur demande la livraison de la quantité d'or qui lui correspond par contrat, l'entité lui donne la valeur de l'or en papier-monnaie.

    Si cela est vrai, cela pourrait provoquer une crise de liquidité lorsque tous les investisseurs réclament leur part du métal.

    Lingots d'or «Bonne livraison»

    L'une des principales formes d'investissement dans l'or physique est dans les lingots d'or.

    Selon le rapport Gold Focus 2019, en 2019, environ 800 tonnes de barres ont été vendues, comme en 2018.

    Les ventes ont été concentrées entre l'Asie du Sud-Est, l'Europe et les États-Unis.

    Le format le plus courant est le format de 400 onces qui pèse environ 12,44 kg et est celui stocké dans les coffres des banques centrales.

    On trouve également des formats plus petits pour les investisseurs individuels, de 1 gramme à 1 kg. Ceux-ci sont fabriqués en estampant les feuilles d'or plutôt qu'en faisant fondre le métal.

    La variété des tailles le rend plus attrayant pour les petits investisseurs. Pouvoir partir de 50 € avec l'avantage de la défiscalisation car c'est de l'or d'investissement.

    Il est important de vérifier qu'il s'agit d'un lingot «Bonne Livraison» pour avoir toutes les garanties de vente et de vérifier qu'il reste dans un blister scellé avec son certificat de qualité.

    Pièces d'or d'investissement ou lingots

    Ce sont des pièces d'investissement ou des lingots dont la valeur est supérieure en raison de la quantité de métal précieux qu'ils contiennent et de sa pureté ainsi que de sa valeur numismatique.

    En 2019, quelque 300 tonnes de pièces ont été vendues selon Gold Focus 2019.

    Parmi les plus connus, on trouve:

    • Le Krugerrand sud-africain, première monnaie d'investissement créée en 1967
    • Napoléons français- American Eagle des États-Unis
    • La Philharmonie autrichienne
    • La feuille d'érable canadienne ou
    • le souverain britannique
    • Le panda chinois

    Le format varie généralement d'une once, soit 31,1 grammes, à 1/20 d'once.

    Comme ils sont considérés comme de l'or d'investissement, ils sont également exonérés d'impôt.

    Pièces de collection

    Ce sont des pièces qui sont frappées en métal précieux mais qui n'ont pas la catégorie d'or d'investissement.

    Ils peuvent être frappés avec une grande variété de motifs et leur belle finition peut également les rendre intéressants pour les investisseurs.

    Bijoux

    Investir dans des bijoux en or est une autre alternative similaire aux pièces de monnaie.

    Dans ce cas, la pureté et la qualité des pièces sont importantes, car un bijou en or 24 carats n'est pas la même chose que l'or 18 carats.

    Actions des sociétés minières

    Ce serait une manière indirecte d'investir dans l'or. Achat d'actions de sociétés minières s'occupant d'extraction.

    Il ne s'agit pas d'un investissement en or physique car il est associé à la volatilité des marchés financiers et dépend des résultats financiers de l'entreprise, des coûts de production et d'autres variables plus difficiles à contrôler.

    Or numérique

    L'émergence des crypto-monnaies et de la blockchain a amené l'émergence de nouvelles formes d'investissement dans l'or numérique.

    Soutenu par la blockchain, qui est la technologie des crypto-monnaies, un nouveau mode d'investissement est apparu qui permet des échanges sans intermédiaires. La même chose se produit avec les crypto-monnaies.

    Promu par diverses sociétés et même la British Royal Mint, ils ont permis à de petits investisseurs d'accéder au métal précieux depuis leur téléphone mobile.

    Malgré le fait que la technologie facilite toujours les processus, des doutes subsistent quant à la sécurité de ce type d'investissement, car on ne sait jamais s'il y aura vraiment assez d'or pour chaque investisseur.

    Plans d'investissement dans l'or

    Ces dernières années, ce type d'investissement est devenu à la mode, qui consiste à faire de petits achats réguliers d'or pour créer son propre patrimoine aurifère avec tous les avantages de l'or d'investissement.

    Ce type d'investissement fonctionne comme un plan d'épargne et constitue une alternative aux régimes de retraite traditionnels.

    Ce type d'épargne a la sécurité, la flexibilité et surtout la possibilité de rendre l'or liquide à tout moment.

    Il existe plusieurs entreprises qui offrent ce service, telles que le plan d'économies d'or d'Auvesta

    L'or ou le métal précieux reste stocké dans des coffres d'entreprises spécialisées dans la conservation des métaux précieux telles que Brinks, Loomis et Prosegur.

    Pourquoi investir dans l'or

    L'or a toujours transmis la sécurité depuis des générations. Pour cette raison, c'était la monnaie de référence standard jusqu'à relativement récemment.

    De plus, il a été classé comme valeur refuge par excellence, car il a toujours mieux performé que les marchés financiers en temps de crise et d'instabilité économique.

    «L'or est de l'argent. Tout le reste est crédité »- JP Morgan en 1912

    Ce qu'il vient à dire: "L'or est de l'argent, tout le reste est du crédit"

    En plus d'être un paradis pour les actifs, il existe une demande croissante d'électronique et de bijoux. Par conséquent, puisqu'il s'agit d'un bien fini, sa valeur a toujours tendance à augmenter.

    La possession d'or physique a toujours été l'un des moyens les plus anciens de protéger nos économies et notre richesse.

    Où acheter de l'or

    Actuellement, nous pouvons le faire physiquement et en ligne.

    Il existe plusieurs entreprises qui offrent les garanties nécessaires pour pouvoir le faire en toute sécurité que je vous montrerai plus tard.

    Comment choisir un fournisseur de confiance

    Lorsqu'il s'agit d'investir dans l'or physique, l'un des problèmes les plus courants est la fraude.

    Pour cette raison, avant d'acheter de l'or, vous devez prendre certaines précautions:

    L'or doit provenir de raffineries certifiées LBMA (London Bullion Market Association)

    • Heraeus
    • Argor Heraeus
    • Metalor
    • Umicor
    • Boliden
    • Agosi
    • ...

    Faites preuve d'une extrême prudence si l'achat est effectué sur des pages d'occasion comme Ebay ou Wallapop. Exigez toujours la facture d'achat.

    Pour éviter ces risques, il existe des sociétés spécialisées qui minimisent ce type de problème et nous offrent la sécurité nécessaire.

    Comment acheter de l'or en ligne?

    Depuis une page Web ou une application, vous pouvez accéder à l'or.

    Actuellement, plusieurs entreprises vendent de l'or en ligne:

    Où stocker l'or, comment le stocker

    C'est l'un des points les plus délicats, car en raison de sa grande valeur pour sa petite taille, il est susceptible d'être volé. Un lingot prend moins qu'une brique.

    Il y a 3 possibilités:

    • Au domicile de l'investisseur

    Si vous faites partie de ceux qui aiment l'avoir près de chez vous, c'est votre option, mais votre assurance pCela peut ne pas suffire et il y a toujours une certaine insécurité. Vous devez souscrire une police couvrant votre investissement.

    • Louer un coffre-fort dans une banque

    Cette option est plus sécurisée que la première, le seul inconvénient est le coût de stockage de ce type de coffre-fort.

    Les coûts peuvent être un détail important qui minimise la réévaluation de notre investissement.

    Il existe également la loi «Bail In», une loi européenne qui ne précise pas si l'investisseur est pleinement protégé contre une éventuelle recapitalisation interne de la banque en cas de faillite.

    • Stockez-le dans les coffres d'entreprises spécialisées

    Il existe des fournisseurs qui vous offrent cette possibilité. En plus de vous vendre l'or, ils le stockent dans des sociétés de garde professionnelles telles que Brinks, Loomis et Prosegur.

    Le principal avantage est généralement l'assurance et le prix de garde, qui est considérablement inférieur à un coffre-fort bancaire.

    Différence entre l'or alloué et non alloué

    Une fois que nous sommes clairs que nous voulons le stocker dans des coffres de sécurité, nous devons décider si nous voulons que notre or soit attribué ou non.

    L'or attribué est l'endroit où l'acheteur est légalement propriétaire du métal et l'or non attribué lorsqu'il n'y a pas de cession explicite.

    La différence est assez importante puisque le prix de stockage est plus élevé dans le cas de l'or attribué. De plus, personne, sauf le propriétaire, ne peut déplacer l'or. Le propriétaire a un numéro de série qui correspond à une barre particulière.

    En n'ayant pas de numéro de série attribué, cela peut nous faire penser que notre or n'est pas attribué.

    Dans le cas de l'or non alloué, l'investisseur ne possède aucune pièce en particulier, c'est la société ou le dépositaire qui a une dette envers le client.

    Pour mieux le comprendre, c'est comme quand on dépose de l'argent sur un compte bancaire. Il n'y a généralement pas de problème, mais en cas de problèmes financiers de la part de l'entité dans laquelle l'or est déposé, le client pourrait être affecté.

    Cela ne se produit pas dans le cas de l'or attribué où le propriétaire est parfaitement identifié.

    Les investisseurs comparent souvent les opérateurs en fonction du prix d'achat et ne regardent généralement pas ces détails qui peuvent être importants pour comparer ce que chaque fournisseur propose.

    Quand investir dans l'or?

    prix de l'or des 20 dernières années

    Si nous regardons le graphique de l'or, nous voyons que le meilleur moment était de 2000 à 2006 avant la crise économique de 2008.

    De nos jours, on se demande toujours si c'est un bon moment ou si c'est déjà cher.

    Malheureusement, nous ne pouvons pas savoir ce qui va se passer dans le futur, mais ce qui est en notre pouvoir, c'est d'avoir une stratégie quel que soit le moment.

    Par exemple, une stratégie consisterait à élaborer un plan d'accumulation de capital, ce qui minimise notre risque d'entrée.

    Le plan d'accumulation de capital consiste à faire des cotisations périodiques pour être sur le marché à tout moment. Ce serait une façon de faire un plan d'économies d'or, comme nous l'avons vu auparavant.

    Est-il rentable d'investir dans l'or?

    En regardant à nouveau le graphique, nous voyons que la tendance a toujours été haussière. Mais il ne faut pas se laisser emporter par ce détail, le prix peut monter et il peut baisser.

    Le fait qu'il s'agisse d'un métal fini par nature, ajouté à la demande croissante d'appareils électroniques et du secteur de la bijouterie, peut nous faire penser que la trajectoire continuera à être ascendante.

    Prix de l'or - Comment le prix est-il fixé et pourquoi

    C'est un point où il y a peut-être plus de doutes parmi les nouveaux investisseurs.

    C'est logique, puisque nous avons des prix de l'or différents:

    • Prix spot de l'or.

    C'est le prix des transactions immédiates. La transaction est réalisée dans un délai maximum de 48 heures. Citez 23 heures par jour. Il reflète le prix à chaque instant et représente la moyenne des prix de vente de nombreuses banques.

    • Fixation du prix à Londres

    Il est réglé 2 fois par jour, à 9h00 et 15h00 GMT. Les banques membres les plus importantes de la LBMA se réunissent et fixent le prix par téléphone, qui est généralement le prix officiel de l'or.

    • Cours de l'or du COMEX (contrats à terme)

    C'est un marché à terme avec un volume beaucoup plus petit que celui de Londres, mais qui reproduit dans une certaine mesure le marché de Londres.

    Avantages et inconvénients d'investir dans l'or d'investissement

    Avantage

    • De nombreuses formes d'investissement différentes
    • C'est un produit liquide
    • Il n'a pas de taxes

    Désavantages

    • L'or physique prend de la place et nécessite du stockage

    Apprenez à créer un plan d'épargne sans les risques de stockage