Auvesta Opiniones - ¿Es segura? - Lea Antes de Comprar Oro

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Analizamos en detalle todas las opiniones sobre Auvesta para determinar si es una empresa segura para comprar oro y metales preciosos.

Análisis Auvesta

Atención al cliente
Precio
Seguridad
Transparencia
Facilidad uso

Calificación general
Resultado final

En nuestra opinión Auvesta es una empresa seria y contrastada con más de 30 años en el sector que cuenta con servicios que pueden ayudarnos a crear un patrimonio en oro y metales preciosos para proteger nuestro futuro a medio largo plazo si se hace de la manera que detallamos.

Comprar Oro, plata, platino y paladio en Auvesta

Si eres como yo, seguro que te sientes identificado con alguno de los siguientes pensamientos en algún momento.

  • Tienes unos ahorros y quieres invertir en algo que te de una seguridad el día de mañana y no quieres estar mirando el precio todos los días.
  • Tu dinero en la cuenta bancaria, no solo está estancado sino que además va perdiendo valor cada día a causa de la inflación.
  • Tu plan de pensiones va perdiendo dinero y sabes que cuando lo recuperes los impuestos te van a dejar tiritando.
  • Has oído que el oro siempre se revaloriza a largo plazo, te han hablado de Auvesta y quieres contrastar opiniones sobre Auvesta para saber si es una empresa segura para comprar oro.

Si has estado o te encuentras en algunas de estas situaciones, esta opinión sobre Auvesta te puede resultar interesante para:

  • proteger tus ahorros o
  • simplemente diversificar tu cartera o
  • crear un patrimonio para tu jubilación en oro y metales preciosos.

Pros y Contras de Comprar Oro y Metales Preciosos en Auvesta

  • AUVESTA Edelmetalle AG
  • Industriestraße 4 D-83607 Holzkirchen, Alemania
  • Teléfono: +49 80 24 474 1144
  • Web de Auvesta

A Favor

  • Evitas el riesgo de almacenamiento del oro o metal precioso, si eliges que te lo almacenen
  • Permite total flexibilidad en las aportaciones, sin plazos ni límites
  • Puedes recuperar tu dinero en el mismo día en tu cuenta bancaria
  • Te permite hacer transferencias entre depósitos en el momento y sin comisiones
  • El oro o metal precioso es de tu propiedad por contrato

En Contra

  • El proceso de apertura del depósito no es tan intuitivo como nos gustaría

Consideraciones antes de comprar oro con Auvesta

Quien NO debería comprar oro en Auvesta

  • No deberías comprar oro si no estás seguro de ahorrar y proteger tu futuro
  • Quieres obtener una rentabilidad rápida o especular con metales preciosos
  • En general, no deberías abrir un depósito en Auvesta si tienes expectativas de corto plazo

Quién Debería Comprar Oro en Auvesta

  • Piensas que dejar el dinero, que tanto trabajo te costó ganar, en una cuenta de ahorros no es una forma inteligente de proteger y hacer crecer sus activos
  • Si quieres crear un patrimonio a medio-largo plazo y proteger tu futuro y el de tu familia
  • Sabes que tu dinero cada vez vale menos y se ve diezmado por la inflación
  • Quieres diversificar tu cartera con metales preciosos para protegerte de la volatilidad
  • Estás preocupado por tu futuro y quieres crear un plan de jubilación
  • Buscas una manera de unificar una herencia y particionarla fácilmente por la liquidez del oro
  • Necesitas una alternativa a los planes de pensiones
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Qué servicios tiene Auvesta

Plan de ahorro en oro físico y metales preciosos

Dispone de varios servicios:

  • plan de ahorro en oro, plata, platino y paladio de forma física
  • monedas de inversión
  • inversión en oro

Plan de Ahorro en Oro

Un plan de ahorro en oro consiste en realizar aportaciones a lo largo del tiempo a una cuenta depósito con el que adquieres partes de lingotes de oro Good Delivery.

Las aportaciones pueden ser cuando tu quieras, periódicas o puntuales, es decir:

  • total libertad de hacer aportaciones cuando quieras y de la cantidad que desees
  • recuperar tu dinero en cualquier momento
  • no realizar ninguna aportación durante todo el tiempo que quieras, no hay condiciones

Un plan de ahorro en oro y metales preciosos es similar a tu cuenta de ahorro en el banco, solo que tu dinero no se ve afectado por la inflación.

De esta manera tu dinero está alejado de los movimientos y la volatilidad del mercado financiero y fuera del alcance de los gobiernos.

El plan de ahorro te da la libertad de hacer aportaciones a tu ritmo, como, cuando y cuanto quieras.

Con este plan podrás crear un patrimonio para proteger tu futuro y protegerte contra la inflación a medio y largo plazo.

Es un plan flexible, sin plazos y sin condiciones.

De esta manera vamos comprando gramo a gramo partes de lingotes Good Delivery (pureza 999,9), que son los lingotes oficiales de 400 onzas (12,44 kg) que utilizan los bancos centrales o los gobiernos para acumular sus reservas de oro.

Tienes la oportunidad de ahorrar en lingotes y/o en monedas. Además, tu decides si comprar oro, plata, platino o paladio.

"La inflación es ese ladrón silencioso que hace que el valor de tus ahorros cada vez valga menos."

Mira en la imagen como actua la inflación sobre el precio de un café a lo largo del tiempo y como puede afectar a tus ahorros.

Efecto de la inflación sobre tus ahorros

Fuente: Investopedia


Inversión en oro, plata, platino y paladio en lingotes o monedas

Auvesta también te da la posibilidad de comprar oro, plata, platino, paladio o monedas de inversión de forma tradicional.

Podrás diversificar y complementar tu cartera de inversión para protegerte de la volatilidad del mercado financiero.

Para ambos servicios tienes 2 posibilidades:

  • Almacenarlo en cámaras acorazadas en empresas especializadas en custodia de metales preciosos como Brinks, Loomis y Prosegur.

    Tus lingotes están en el mismo sitio que el de los bancos y asegurados por valor de 50 millones de euros. Sin duda la opción más inteligente para evitar el riesgo de almacenamiento por nuestra cuenta o en un banco.

  • Pedir que te lo envíen a casa para almacenamiento propio. A partir de 1 gramo.

Características del servicio de Auvesta

Flexibilidad, no existe ningún plazo para hacer aportaciones

  • Sin obligación de compra
  • Sin plazo mínimo
  • Sin plazos de preaviso

El oro es asignado

¿Qué significa que el oro sea asignado?

Significa que el cliente posee la propiedad jurídica del oro o metal precioso. Es decir, la empresa no puede negociar con nuestro lingote.

No ocurre igual con el oro no asignado, que es similar a cuando ingresamos dinero en nuestro banco, ese dinero no está reservado a nuestro nombre. El banco puede utilizar nuestro dinero para prestarlo o invertirlo.

Precio del oro con Auvesta

Hasta un 15% más barato que su competencia.

Con el plan de ahorro puedes comprar pequeñas partes de lingotes de oro y metales preciosos a precios más baratos que si compraras piezas de ese tamaño en cualquier tienda.

¿Por qué es más barato?

No es lo mismo comprar una pieza de 10 gramos en una tienda que comprar 10 gramos de un lingote para acumular en un plan de ahorro.

Las barras o mini lingotes de 1, 5, 10, 100 o 1000 gramos que se compran en una tienda llevan un precio extra porque llevan gastos de acuñación, transporte y están fabricados para su venta.

El precio de compra de Auvesta está sobre el 10% del precio del metal, ya que se trata de metal asignado (de tu propiedad) y por tanto lleva asociados algunos costes de manejo y almacenamiento.

Almacenamiento del metal precioso

Almacenamiento en empresas profesionales de custodia

El almacenamiento se realiza en empresas especializadas que son las responsables de custodiar el oro de la mayor parte de las reservas mundiales.

Se guardan en Brinks, Loomis y Prosegur.

Existe un seguro por valor de 50 millones de euros, principalmente pensado para el cliente institucional pero que ahora podemos disfrutar los particulares.

La empresa cuenta con un certificado de existencias diario que puede ver cada cliente en su cuenta.

Los costes de almacenamiento son más económicos que una caja de seguridad en un banco por una sencilla razón: los lingotes son compartidos entre varios clientes.

Costes de almacenamiento:

  • Plan de ahorro: 0,08% / mes (unos 8€ por cada 10.000€)
  • Inversión: 0,025% / mes (unos 25€ por cada 100.000€)

Impuestos

El oro de inversión no tiene IVA en la Unión Europea porque goza de un régimen especial fiscal.

El oro de inversión es considerado como una divisa más.

Tampoco tendrá que pagar IVA al comprar plata, platino o paladio, siempre y cuando el metal se almacene en depósitos francos.

Esto puede variar fuera de la Unión Europea.

Liquidez inmediata

Una de las principales características de Auvesta es que puedes hacer líquido el oro en cualquier momento sin ninguna penalización.

Sin duda, esta es una de las mayores ventajas respecto a un plan de pensiones

Si decides vender la cantidad que necesites, Auvesta te transfiere el dinero a tu cuenta bancaria en menos de 24 horas o ese mismo día para operaciones antes de las 11 de la mañana.

Cómo funciona el plan de ahorro en Auvesta

El plan de ahorro consiste en hacer aportaciones periódicas para ir creando nuestro patrimonio gramo a gramo en oro, plata, platino, paladio o monedas.

En este video te muestran cómo funciona:

Tiene una prima de entrada de 2.250€ que te van devolviendo con bonificaciones del 5% en cada aportación sucesiva.

Esto quiere decir que, si empezamos con 3.000€ inicialmente, 2.250€ van a completar la prima y el resto, 750€ van a la compra de metal precioso.

Funciona igual que cuando compramos una casa y damos una señal, solo que en caso de echarnos atrás en la compra de la casa, perdemos la señal.

Aquí no, en Auvesta recuperas la prima con un bonus del 5% en cada aportación mientras haya prima que recuperar.

Existen 3 cuentas de ahorro:

  • Cuenta Smart: Desde 750€ sin bonificación
  • Cuenta Business: Desde 1.500€ con un 2,5% de bonificación
  • Cuenta Premium: Desde 2.250€ con un 5% de bonificación

La única que permite recuperar toda la prima es la cuenta Premium, por lo que no te recomiendo la Smart ni la Business, ya que las condiciones y el precio no merecen la pena. Además, no recuperas la totalidad de la prima.

¿Cómo se recupera la prima?

Imagina que abres una cuenta premium con una cantidad inicial de 2.500€:

De los cuales, 2.250€ van para completar la prima y 250€ a la compra de oro.

Al hacer una aportación sucesiva tendremos una bonificación del 5% que se añadirá a la compra de metal precioso

Por ejemplo, hacemos una aportación de 1.000€, recibiríamos un bonus de un 5% (50€) por lo que compraríamos oro por valor de 1.050€

Esos 50€ se restan de la prima que nos tienen que devolver. En este caso nos quedarían 2.200€ por recuperar = 2.250€ - 50€.

En esta tabla se ve un poco más claro:

Simulación Plan Ahorro - Cuenta Premium
# mes aportación bonus 5% cantidad oro total oro prima restante
0 3250€ 50€ 1050€ 1050€ 2200€
1 1000€ 50€ 1050€ 2100€ 2150€
2 1000€ 50€ 1050€ 3150€ 2100€
3 1000€ 50€ 1050€ 4200€ 2050€
4 1000€ 50€ 1050€ 5250€ 2000€
...

Si quieres empezar con menos de 2.250€ no hay problema, más abajo te lo explico en las preguntas frecuentes:

Transparencia

Cada cliente tiene acceso al número de serie de cada lingote y localización geográfica, así como el número total de propietarios de ese mismo lingote

Detalles ubicación lingote de oro en Auvesta

Además puedes ver las existencias de metales de la empresa cada día en un informe dentro de cada cuenta personal.

El DFSI (Ministerio de finanzas alemán) designa un despacho de abogados que audita cada 2 meses que las cantidades que aparecen en el depósito del cliente coinciden con las existencias físicas en las empresas de custodia. También podemos ver ese informe en nuestra cuenta.

Fabricantes certificados de la LBMA (London Bullion Market Association)

Auvesta colabora con fabricantes certificados por la LBMA, que es la única asociación que certifica la calidad de los lingotes good delivery.

Comisiones

Las comisiones sólo se aplican al precio de compra, no existe comisión en la venta.

Esta parte es importante, ya que no existen comisiones ocultas y es la única comisión de su servicio.

Solo existen gastos de transporte cuando pedimos el envío y almacenamiento que tienen las empresas que ofrecen el servicio.

Revalorización del oro

Aunque el oro se ha revalorizado más de un 600% desde el año 2000, nadie puede garantizar que siga ocurriendo lo mismo en el futuro.

A pesar de lo anterior, la creciente demanda de oro en los aparatos electrónicos y joyería, unido a que se trata de un bien escaso, hace que sea bastante probable que la tendencia continúe siendo alcista.

Quien es Auvesta

Auvesta Edelmetalle AG es una empresa alemana con más de 35 años de experiencia en el sector de los metales preciosos y presente en más de 120 países en el momento de escribir esta reseña.

Mejor agente de metales preciosos por Focus Money y DFSI alemán

Principalmente se ha dedicado a clientes institucionales y a partir de 2012 también ofrece sus servicios a clientes particulares.

Ha sido seleccionada entre más de 40 agentes de metales alemanes como el mejor operador de metales preciosos de Alemania por parte de la revista alemana Focus Money y el DFSI (Ministerio de Finanzas alemán).

Certificados de calidad

La empresa se hace auditar por empresas alemanas independientes que le han concedido el certificado a la mejor solvencia y capacidad crediticia.

Certificados de solvencia

Solo el 1% de las empresas alemanas consigue el certificado Crefozert.

Certifica la excelente calificación crediticia

Entre el 4,8% de las empresas mejor valoradas entre 4,7 millones

Alternativas a Auvesta

Existen varias alternativas para comprar oro físico, aunque actualmente no cuentan exactamente con el servicio de compra regular.

Como:

Conclusión

En nuestra opinión Auvesta es una empresa seria y contrastada que cuenta con servicios que pueden ayudarnos a crear muy fácilmente un patrimonio en oro y metales preciosos para proteger nuestro futuro a medio largo plazo.

Los precios de almacenaje son relativamente bajos y además los depósitos están asegurados, evitando el riesgo de robo al almacenarlos por nuestra cuenta o tenerlos en una caja de seguridad en un banco.

Y por último, ofrece una liquidez inmediata para transferir nuestro dinero a nuestra cuenta sin comisiones. El mismo día o al día siguiente de la orden el dinero está en nuestra cuenta.

Preguntas más frecuentes (FAQ)

Puedes empezar con cualquier cantidad por encima de 100€.

Si la cantidad inicial es superior a la prima de 2.250€, disfrutarás de una bonificación del 5% en las siguientes aportaciones y empezarás a recuperar la prima desde el principio.

Si es menor de 2.250€, entonces se aplicará un 70-30%

  • 70%: pago de la prima
  • 30%: compra de metal

Por ejemplo: Imagina que empiezas con una aportación de 1.000€, la distribución sería:

#1 aportación (1.000€):
  • 70% prima: 700€
  • 30% oro: 300€

#2 aportación (+1.000€):
  • Prima: 700€ + 700€ = 1.400€
  • Oro: 300€ + 300€ = 600€

#3 aportación (+1.000€):
  • Prima: 700€ + 1.400€ = 2.100€
  • Oro: 300€ + 600€ = 900€

#4 aportación (+1.000€):
  • Bonificación 5% (de 850€): 42,5€
  • Prima: 150€ + 2.100€ = 2.250€ - 42,5€ = 2.207,5€ prima restante
  • Oro: 850€ + 900€ + 42,5€ (prima) = 1.792,5€

Una vez que se haya cubierto la prima (2.250€) empezarás a recibir la bonificación del 5% de cada aportación para recuperar la prima.

Puedes comprar de manera tradicional para cantidades a partir de 50.000 €, sin límite y con ventajas en el precio de compra y el de almacenamiento.

Si la cantidad es menor a 50.000 € puedes hacerlo con un plan de ahorro (acumulación de capital).

Eres libre de hacer las aportaciones como, cuando y cuanto quieras, como si no haces aportación.

Auvesta no toma el dinero de tu cuenta, solo tu puedes hacer aportaciones por transferencia bancaria o tarjeta de crédito (a partir de la primera aportación).

Normalmente se suele dejar una orden de transferencia periódica en tu cuenta bancaria y modificarla en caso de tener que variar la aportación.